按：FT中文网今天发来一篇文章《美欧信用卡危机》，与之同时，我想到了美乐家总裁写的一篇重要的文章《真正的持续收入》，两相对比，感慨万千。如果你愿意细致地读读这两篇文章，我想也许会引发你的严肃思考。这里，我把两篇文章作为拼成一篇文章分别为作上下篇，并重新我写下了如上的这样一个标题。
＝＝＝＝＝＝上篇 美欧信用卡危机（节选）＝＝＝＝＝＝
作者：帕特里克•詹金斯、弗朗西斯科•格雷拉、 萨斯基尔•朔尔特斯

米克•朗费罗(Mick Longfellow)的经济状况频临崩溃。他是一位一心扑在工作上的教师，娶了一个同样努力工作的护士为妻，住在英格兰东北部的纽卡斯尔。这对夫妻过去10年里舍得为自己购置一些电器、设备，舍得为自己的家搞些更新换代。
他们安装新窗户。他们会购买适合他们家客厅的最大的电视机和音响系统。他们每一两年就会更换汽车。此外，他们还有两个需要宠爱的孩子，因此他们要靠赊欠过日子——数目不小。他们有商店赊购卡、汽车贷款、个人贷款以及信用卡。
现在经济衰退，那些贷款方希望要回他们的钱。“银行封闭了我们的透支额度。那是致命一击，”朗费罗先生说。但由于家庭债务达到3万英镑（合4.92万美元，3.46万欧元），远远超过了他们每年的可支配收入，因此还清这些欠款要花很长时间。
对朗费罗一家来说，这是一个沉重的打击。但将一个家庭的债务乘以全球那些处境更糟糕、并且失去了工作和家庭的数百万人，问题所波及的范围就显而易见了。国际货币基金组织(IMF)估计，美国消费者的债务总额达到1.914万亿美元（合1.166万亿英镑，1.346万亿欧元），其中有14%将成为坏账。在欧洲，IMF预计，在2.467万亿美元的消费者债务中，有7%将成为坏账，而且很多坏账将出现在英国——欧洲大陆最大的贷款国。
在美国，“流血”正在进行。近两年来，经济下滑使得“透支的”消费者无法偿还他们的信用卡、汽车贷款、学生贷款以及其他一度盛行的贷款，因此，那些银行，无论是像花旗银行那样的巨头，还是那些小规模的社区信用社，都在“放血”。
近几个月来，金融体系最初的崩溃已成为一个噩梦。随着失业率继续攀升，房价持续走低，贷款违约率已超过历史模型的范围，致使许多美国银行使用的用以预测损失的电脑模型失效。在危机的这个时期，贷方全无头绪。
……这次衰退是非常规的——没有人能说出它将有多糟糕。一些经济学家辩称，最糟糕时期可能已经过去了，但很多人相信，这是一次“双谷”经济衰退，并认为今年年底可能会出现另一轮需求下降。发生与否，第一个“谷底”的影响仍在整个现实世界蔓延。
在大西洋两岸，失业率仍在上升——而且很快。有超过9%的、正处于工作年龄段的美国人现处于失业阶段，是一年前的两倍左右，而在英国，失业率为7.6%。普遍的预测是，美国和英国的失业率可能很快会超过10%——无疑，失业将成为消费贷款违约的最大原因。
然而，真正不可预料的是，一次能和上世纪30年代的那次危机相提并论的经济衰退在创纪录的消费信贷水平下将糟糕到何种程度。英国消费杠杆——欠款占收入的比例——10年来大幅增加，而这个比例在过去9个月内达到历史最高，超过了170%——远远高于欧洲其他地区。
过去18个月来，美国数百万消费者入不敷出，非保障债务的拖欠比例也在日益上升，美国银行和发卡商一直在应付此事。自2007年1月以来，由于失业率激增，房产市场遭遇灾难，股市麻烦不断，致使停止还款的人数不断增加，信用卡的亏损率几乎增加了两倍。
更令人担忧的或许是，信用卡亏损率和失业率之间的长期关系在遭到破坏。信用卡亏损率过去紧密跟随着失业率的趋势波动，很少高于失业率，而高出失业率很多的情况只出现过一次。那是在2005年，当时在一个让申请破产变得更困难的法律通过之前，很多借方宣布破产，并对信用卡债务进行了资产减记。
但在这次经济衰退期，其他领域的灾难使得失业现象更为严重，从而致使信用卡损失率上升。6月份，穆迪公司的信用卡指数显示，美国信用卡损失率达到近10.8%，为历来最高，超过了国家9.5%的失业率。
随着衰退加深，破产申请数也将再次接近2005年的水平，从而加剧了信用卡大崩盘。
……
摩根士丹利的分析师Huw an Steenis表示，在其他情况下，人们将更广泛地感觉到痛苦的存在。他说：“我认为，目前更大规模的债券持有人是保险公司和退休基金。”对于像朗费罗家那样的家庭来说，他们离退休还有10余年，恐怕一场悲剧即将上演。
译者/红岭
＝＝＝＝＝＝下篇 真正的持续收入（作者：美乐家公司创办人兼总裁 范德士）＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
真正的持续收入
[持续收入」是一种全新且具震撼力的概念！它是一种每个月持续来临的可靠收入，若想要维持这样的收入，必须经过不断的酝酿与培育并依据您之前所付出的行动来决定。极少数人会有机会去发展任何一种可持续到老的「持续收入」，医生没有、大学教授没有、律师没有、甚至学校老师、消防队员、政治家、护士、企业家或会计师都没有。
大多数人拥有一份９点到６点的工作，一旦从这段上班时间抽离后，就无法继续从雇主处获得任何收入。因此，「持续收入」是大多数人从未想过甚至思考过的新概念。
真正的「持续收入」机会是非常难寻找的。也许有某些人认为作者、演员是解释「持续收入」最好的例子，因为他们可以从小说或电影的销售中，获得少量的版税，但是仔细观察后可以发现，这些收入其实都很短暂，而且要看这个作者是否够幸运，可以让他(她)的作品登上畅销书排行榜，通常只能维持极短暂的时间－通常是一个或两个月。
即使是非常畅销的作品，也不会停留在畅销书排行榜超过一年以上，这是因为当人们买了一本书后，他们不太可能在短期内再去买同样的书，而很多想去买特定一本书的人，通常都已经买过一本了，只要没有人再买这本书，作者所获得的版税便终止，而这个「持续收入」便随之终止。这个道理同样可以用在演员或电影制作人身上，一部电影的票房收入周期无法持续很长久的时间，同样地，收入来源也会变得很少。
在目前，哪里可以发现「持续收入」呢？事实上，要得到「持续收入」的机会是相当困难的，若你的债券或股票市值达数百万元，那么你的确有着实在且可靠的「持续收入」来源，因为你可以获得某些企业提供给你的股票分红，然而，对于可以创业可观「持续收入」的股票、债券及企业，你也需投入数百万元的成本。所以，只有投资相当规模的资金，才会产生「持续收入」。这对一般人而言，「持续收入」的机会简直是不可能的。
某些多层次传销公司宣称他们可以提供「持续收入」，但对一个公司来说，为了提供「持续收入」，必须长期持续经营，而大部份的多层次传销公司非常不符合此项标准，那么，您如何找到「持续收入」的机会呢？
我们针对「持续收入」的机会做了一些密集研究，而在数个月的调查后，我们获得一个结论：对一般尚未拥有财务自主的人而言，「持续收入」仅存在于两个地方－－保险公司及美乐家公司－－而美乐家公司具有较保险公司更棒的优势！

某些保险公司的确提供「持续收入」给其保险经纪人，许多保险经纪人可以从他所直接销售出去的保单中获得丰厚佣金，也可以从被保险人每年更新保单内容时获取额外收入。
当然，保险经纪人需要持续服务客户，若经纪人放弃这个保险经纪事业，或无法继续提供服务给现存客户时，保险公司会将这个客户移转给其它经纪人服务，在仔细解读经纪人及保险公司间的合约时，某些人可能会质疑保险经纪人必须持续服务客户的事实，将不符合「持续收入」的定义，但我们的质疑是：除了这种有真接利益关系的顾客外，保险经纪人必须不断努力的去开发或服务有直接利益的顾客，这将不是「持续收入」的定义。
我们曾谈论到的保险经纪人相当满意他们的经营模式，并认为他们拥有最好的机会，直到我们告诉他们美乐家所提供的机会。
保险经纪人仅可收取直接服务顾客的保单利润回馈，当我们告诉他们美乐家的「持续收入」，不仅仅来自于其个人所推荐的会员所产生的收入(他(她)个人直接推荐而加入的会员)外，同时也来自他们的客户所推荐的客户的客户的客户圪等等时，在当时，保险经纪人并不相信。
一个保险经纪人对于他成功推荐八个人到他们的保险公司上班这样的事情感到光荣，被推荐者也已经成为保险公司的保险经纪人，他们目前是保险公司中相当成功的经纪人。当然，他并没有从其所推荐的这些经纪人们身上得到任何好处，然而，他却从未认真的想过这个问题：倘若他同时可以获得，这些透过他推荐的经纪人的某个比例的业积奖金时，生命将会产生什么变化？
在数个月的研究后，我们无法找出任何企业，会提供给人们类似美乐家所提供的「持续收入」的机会，美乐家的事业代表，不仅会从他们个人消费中获得「持续收入」，也会从客户所推荐的客户中获取佣金，因为透过其客户每月购买美乐家产品，将会创造出「持续收入」的来源，这是无与伦比的将励制度。只要多一点努力及坚持，任何人都可以维持美乐家事业的繁荣，并可在晚年时看见威力并且不必担心晚年生活。当然，这个持续收入与所投入的精力与时间是成正比的，这对经营者而言，美乐家优异的奖励制度实在无与伦比。
我们的承诺是：以持续为下一代创造「持续收入」的态度来创立美乐家，更持续不断地用最新科技，研发全新、创新、可提升人类健康的产品。
没有任何诠释比「持续收入」更能形容美乐家了，我们将会持续保护我们目前所拥有的，并坚持为每个人做的更好，感谢您成为我们的一份子。

      很久没有买奢侈品消费了。事业比较享受更重要，而总裁所倡导的理性消费与理财的观念，更是渐入骨髓。
      然而随着事业的发展，重庆店开业了，很兴奋。强哥给自己率先投资一台投影仪，花费不菲。从整个重庆运作中心来看，还差一台好的DV。原计划在自己上资深总监的时候，奖励自己一个DV，考虑再三，觉得也许这样一台DV，也许能通过录制老师们的课程，进行更原版的传承，让伙伴们得到更大帮助，干脆先作为一项投资而不是奖励。
       我购物眼睛很毒，一般凭直觉，往往第一眼看上的东西，一定很贵，而且是性价比很经典的东西。所以翻翻在招行信用卡中心，看到推荐的首选是索尼的Sony HDR TG1E，立马就爱上了。真是很漂亮玲珑也便于携带呵！不过分期的总价是5988元，不是很划算。在朋友建议下，到淘宝上找了一家信用度极高的商家拍了一个港行－－3500元。
      前天拍的，昨天便到货了，因为没听到手机响，所以今天一早快递公司才送过来。E时代的消费，一切都是那么便捷。遂验货，测试，付款，然后晚上分享给伙伴们。
      消费真是一个永久性课题，这种物有所值的感觉，正是许多商家追求的。淘宝的网站掌柜态度、服务都一流的好，为的是能好的信用度和口碑，为是的那个信用评级，为的是能有回头客，竞争激烈呀！
      再看看美乐家，不得不承认，它确实掌握着最高商法的心得：1.让顾客忠贞不二；2.让顾客乐于转介绍顾客。
      晚上和伙伴们聚会，一起听台湾销售书作家，理财专家张景富先生的《如何引发动机》，讲述了美乐家顾客的经营与动机引发的七大法则，深深领悟到急功近利是美乐家的大忌。然后交流到目前美乐家里面，各地都正有着一帮害群之马，如今又在兴起波澜，没有开发真正顾客的本事，却在美乐家内部来洗牌，而被洗牌的这些人，正是那些想快速致富的，想投机取巧的，真是……相信他们离死亡的日子不远了。
       一个外地的伙伴短信告诉我，说自己美乐家事业发展比较慢，身边的其他美乐家朋友都替他着急。很平和地告诉他：美乐家不是和别人比，是和自己比。美乐家事业的关键在于，你的方法对没有，如果方法正确，按照流程走，自然会出成果。而且，更重要的是，方法正确了，速度并不慢。
      魏老师曾经在一次培训上问到：伙伴们，你们做美乐家，真的快乐吗？
      如果快乐，那么你们就做对美乐家了；如果不快乐，那么一定是做错了。
      最后想奉劝那些对美乐家感兴趣和在从事美乐家的朋友们：珍惜生命，远离急功近利的直销人，远离传销难民，远离美乐家的直/传销做法！

      试想如果有一位事业代表介绍并销售公司产品，并且获得全面的成功。他的方法似乎不够道德或甚至夸张商品功效，但他却成功的销售出公司产品。有些公司也许会采取这种态度：“噢！好吧！我们再看看吧！看他能为公司带来多少业绩，我们能够承担得起这个风险的，也许我们不会若上麻烦呢！我们不会特地向他说：‘你不能这么做！’”但是美乐家公司绝对不会对这种事情视若无睹！如果今天有人这么做，并且危及到公司和组织商誉，我不管他能为公司赚进多少钱，只要他们用错的方法，我们绝不会让他继续错下去！
              －－美乐家 创办人兼总裁 范德士
       早上接到一个伙伴的电话，说是自己的朋友到美乐家上海公司考察，很快被人某号称做得最快的执行总监团队的成员拉去宣传，通过排线、共点等什么样的方式，可以迅速赚到大钱。这使我再次想到了美乐家事业锦囊中的《范德士箴言录》，排名第一篇的文章《我如何做到！》中的这一段话。
       魏老师刚到重庆做完训练，再次向我们重申了全世界唯一正确的美乐家做法：寻找真正的顾客。一个消费商法的公司，绝对不能经由销售商法的套路来运作，更不能运用已经被人唾弃的传销方法来运作，人为的炒作、抢线、囤货、买大单，这些所谓的捷径，最终不但会伤害美乐家这样一个优秀的商业模式，更会让那些寻找捷径发财的来搬起石头砸自己的脚。
       在组织行销圈有一群人很奇怪，他们一方面内心非常渴望着寻找一份真正稳健的事业，一方面从来不曾踏实下来，心灵深处依然藏着期待某种捷径能一蹴而就。事实上 ，有时候他们通过各种不正确的甚至是卑鄙的手段在短时间确实可能有所成绩。原因很简单，对于美乐家的聘位的理解，如果用直、传销的思维去理解，你只是需要十八万的业绩而已，找几个被误导的可怜虫直接买大单就可以迅速做到；而如果要正确地去理解美乐家的资深总监，则是由约450-500名顾客所组织成的真正的消费组织。要达成这样的一个组织结构，惟一的正确方法是经由努力，寻找到四五个伙伴一起努力，建立出真正漂亮的顾客群。惟其如此，才可以拥有真正的持续收入。
       我很快就了解到多层次经营模式是最大问题点。大量产品并没有到达最末端的消费者手上！公司看起来是可以赚进很多钱，但大部分的营收，都是来自每个人创业时所买的配备。
       －－美乐家 创办人兼总裁 范德士
       魏老师用30余年组织行销的经验，尤其在美乐家的11年的经验告诉我们，全世界的美乐家都靠顾客群组建而成消费团队，对于那种国内正在某些团队里产生的两个月就能上资深的现象，他永远无法理解。这如同，十月怀胎，就算早产也要七个月，而且风险很大，二个月就产出的究竟算个什么呢？如果两个月产个小孩出来就满地跑，那玩意儿究竟是人是妖？
       在美乐家，你最能够经常听到的说法是：“中国大陆市场不一样啦！”十一年前的台湾，也有无数的直销人，在向美乐家这样一个全新的直购模式转向的时候，也不断地向公司总裁讲：“台湾和美国的市场不一样啦！”然而，我们来听听魏老师的故事：
       第一年，台湾总共有30多条线进入台湾，然而最终剩下的只有魏老师一条，其余全线阵亡。一个95%顾客回购率的公司，为什么在第一年出现阵亡率95%？
       第一年，台湾有两个先于魏老师上执行总监的领导人，后来踪影不见，为什么？而魏老师在第三个上执行总监后，经由三年多的时间，即成为全世界最快速度上企业总监的人之一（美乐家平均上企业总监的速度是七年），为什么？
       一晃十一年过了，魏老师已经在台湾退隐六七年时间，享受着真正的非凡自由的生活，他的组织则衍生为占据全台湾99%市场份额组织，为什么？
       那些国情与地域不同的论调，应该反省了。
       全世界组织行销，只有时间表的不同，没有规律上的不同。而11年前美乐家刚刚进台湾之时，台湾组织行销界的群魔乱舞，价值观混乱，与今天的大陆，正是一脉相承。在这样一个浑浊的、偏离本质的市场里，正是有了美乐家这样一家清流的公司，以消费导向为本质，正本清源；而又正是有了象魏老师这样一派真正清流的经营者，深刻理解美乐家创办人的理念与美乐家的企业精神，才铸就了美乐家今天在台湾的辉煌。由此，我们也可以预见，在中国大陆，未来真正的主流是什么。
       没有正确的方法建立一个牢实的地基，将无以建立永固的高楼大厦！这个道理再明白不过了。所以我想，就让那些现在在做着错误事情的投机分子们，在所谓的鲜花掌声中，迅速地走向坟墓吧！那些昙花一现的妖孽们，必然终将被人们所唾弃！
解构美乐家模式
[天问]诠释美乐家理念★★★★★
[转] 美乐家模式诞生的背景及社会意义★★★★

天语C350 山寨机也疯狂！

 
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“天子救日，置五麾，陈五兵五鼓；诸侯置三麾，陈三兵三鼓；大夫击门；士击柝，充其阳也。”
日食，确实是一个天文现象，但也不是什么大不了的天文奇观。
公众媒体如此大力的宣扬其三百年不遇，是普及全面天文知识，还是转移一下公众注意力，解解公众的身心灵疲乏呢？
日食在迷信时代是一种异象，在唯物论的统治下，绝对只是天文物理与科技现象的解释；而在这个灵性开始觉悟的时代，似乎也可以从宇宙全息理论中找到对芸芸众生的生命轮回的影响。大至全球化、环境危机、地震海啸等天灾，中至国运昌盛、天朝民意，小至个人生活、心理、灵修与体悟……
某种意义上，作为宇宙宏大浩渺的背景下的一个小现象，我们可以把日食看成一个结点，一个天体规律的结点，一个世界信息场下的结点，一个个人生活意义中的某个结点罢。
结点的意义是什么，每个人完全可以自由地赋予他自我的定义。
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迷信日食犯忌 回家避难被抓
http://www.ncnews.com.cn/ncxw/shxw/t20090721_466494.htm
科学观测日食，杜绝封建迷信（海量图解各种迷信行为）
http://hongdou.gxnews.com.cn/viewthread-4362930-1.html 
在过往漫长的 历史长河中，由于对日食认识的局限，曾经出现过无数神话与 传说，而不同时期的统治者也曾出于需要，散布和渲染过种种 恐惧。如今，科学的发展已经使人们对日食这一天文现象有了 更真切的了解。以下所录，是数则与日食有关的传说和趣闻。
▲全球大部分地区对日食最流行的古老传说———妖怪 吃掉太阳。
▲阿斯特克人（墨西哥印第安人）每见日食，女人都歇斯 底里地惊叫，因为他们认为这是魔鬼即将降临世间吃掉人类的 信号。
▲斯堪的纳维亚人部族认为日食是天狼食日；越南人说那 大妖怪是只大青蛙；阿根廷人说那是只美洲虎；西伯利亚人说 是个吸血僵尸；印度人则说是怪兽。
▲美国的奥吉布瓦印第安人在日食发生时会向天发射带火 焰的箭，意图是“再度点燃”太阳。
▲日本历史上曾有规定：在日食当天可停止工作，囚犯可 获大赦。
▲日食甚至曾令一次古代战役以和解告终。古希腊历史学 家希罗多德如此著述：公元前585年吕底亚人和米提亚人交战， 决战当天战场上空突然发生日食，双方见状，马上宣布休战， 重建太平盛世。